+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Накопительное страхование где лучше

Многие так или иначе сталкивались с предложением о страховании жизни. Скорее всего, отказывались, так как это непопулярный инструмент у населения. Правильно ли вы сделали, если отказались? А если не отказались, правильную ли страховку жизни выбрали? Если ничего из этого не случается, взносы на страховку не возвращают, деньги сгорают.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Накопительное страхование жизни. Как работает НСЖ? Ряд альтернатив. Более удобная страховка жизни

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Подробный обзор накопительного страхования жизни (НСЖ). Стоит ли использовать?

В западных странах ситуация кардинально отличается - во вклады инвестировано не более 30 процентов средств граждан. Это вполне объяснимо: процентные ставки, например, во Франции составляют 0,53 процента, а в Дании и вовсе минус 0,5 процента. В России ставки по вкладам тоже заметно снижаются, в крупных банках они уже составляют процентов по депозитам в рублях. Граждане все больше интересуются альтернативными способами сохранить и преумножить свой капитал. А стабилизация экономической ситуации побуждает людей, особенно среднего класса, заглянуть в финансовом планировании за горизонт одного года.

Каждая семья задумывается и о крупных расходах в долгосрочной перспективе: высшее образование ребенка или покупка нового жилья.

Один из наиболее эффективных инструментов - накопительное страхование жизни НСЖ. Ежегодно оно растет на процентов.

НСЖ - это полис страхования жизни сроком на 5 и более лет чаще на , который позволяет, регулярно уплачивая взносы, накопить нужную сумму к определенному сроку. Помимо этого, человек застрахован на всю сумму планируемых накоплений и даже больше: если с жизнью и здоровьем а соответственно, и с возможностью работать случится что-то серьезное, будет страховая выплата или освобождение от уплаты взносов.

Разумеется, выбрать финансовый инструмент на столь длительный срок - это ответственное решение. Несмотря на очевидные плюсы такой страховки, вокруг НСЖ по-прежнему сохраняется ряд мифов. Подумываю о том, что с помощью НСЖ накопить на образование ребенка, но боюсь, что это слишком дорого. Сколько составляет средний ежемесячный взнос? Здесь человек делает страховые взносы, которые к концу срока действия договора ему возвращаются.

Соответственно, размер этих взносов клиент может определить сам, в зависимости от того, какую финансовую цель он перед собой ставит. Например, средний ежемесячный взнос в "Сбербанк страхование жизни" по накопительному продукту на образование ребенка для массового сегмента клиентов составляет около 3 тысяч рублей.

Зачем мне нужен полис накопительного страхования - ведь если что-то случится, у близких есть некоторые активы, да и у меня есть квартира и небольшая сумма на счете? Наталья Белова: НСЖ изначально придумано для того, чтобы быть "подушкой безопасности" на тот сложный период, когда из-за неблагоприятного события доход семьи "проседает", а расходы никуда не уходят. И главный плюс НСЖ - возможность сразу получить страховую выплату, а не ждать 6-месячного периода наследования.

В чем смысл копить с помощью НСЖ, ведь инструмент долгосрочный, а за лет инфляция "съест" все мои накопления? Наталья Белова: НСЖ - это, в первую очередь, защитный инструмент, поэтому средства клиентов по нему страховые компании инвестируют в консервативные инструменты.

Это облигации федерального займа, корпоративные облигации, закрытые ПИФы недвижимости, депозиты. И по полису в любом случае получается гарантированная доходность ,5 процента годовых в рублях. Кстати, по данным Росстата, уровень инфляции в России за год был 2,5 процента.

Если процентные ставки высоки, и страховщик зарабатывает от инвестиций больше, то основная часть дохода ежегодно распределяется по счетам клиентов, и помимо гарантированной возникает и дополнительная инвестиционная доходность.

Несколько последних лет "Сбербанк страхование жизни" и другие крупные страховщики объявляли начисленную фактическую доходность по НСЖ на уровне 7 процентов и выше, а в некоторые годы и выше 10 процентов.

В чем преимущество НСЖ перед депозитом, если по вкладу я получу гарантированные 5 процентов доходности и больше, а НСЖ - гарантированные 3 процента?

Наталья Белова: НСЖ - единственный существующий финансовый инструмент с возможностью выбора такого длинного срока. Открывая НСЖ на 20 лет, человек фиксирует все условия по полису, а значит, и гарантированную доходность 3 процента на 20 лет вперед.

В эпоху низких ставок, к которой, очевидно, идет и Россия, вполне возможно, что уже через лет это будет выше средней ставки по вкладам.

Кроме того, для работающих людей по НСЖ можно ежегодно получать налоговый вычет - 13 процентов с суммы взносов от базы в тысяч рублей то есть до рублей. Вклады в крупных банках застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, а почему я должен доверять страховой компании? Наталья Белова: Здесь стоит отметить два фактора в пользу надежности российского рынка страхования жизни.

Во-первых, за все годы его существования были лишь единичные случаи ухода компаний, не то что в сегментах страхования "не-жизни" и НПФ, где смена игроков гораздо более частая и даже бывают отзывы лицензий. И в этих случаях клиенты, как правило, не страдали. Например, иностранные компании ING и Fortis, уходя из России, цивилизованно передали свои портфели компании Allianz - без изменения условий программ для клиентов.

Во-вторых, финансовые показатели говорят о высоком потенциале российских страховщиков жизни в части финансовой устойчивости и платежеспособности. Если проанализировать страховую отчетность с по годы, видно, что имеющийся у страховщиков жизни капитал гораздо выше, чем нормативный, который требует законодательство и который является минимально достаточным для выполнения обязательств перед клиентами.

И эта разница только нарастает. Простыми словами, у российских страховщиков жизни есть значительный запас платежеспособности, превышающий по итогам года нормативный уровень более чем в 2,2 раза. Наталья Белова: Любой финансовый институт функционирует не на безвозмездной основе. Однако управляющие компании или НПФ, например, взимают вознаграждение в виде процента от активов под управлением.

Так, по ПИФам за активное управление клиенты платят около 3 процентов ежегодно. А компания по страхованию жизни берет только процент от уплаченных взносов, и не ежегодно, а сразу. При летней программе НСЖ эта плата составляет меньше 1 процента с учетом ожидаемого дохода.

С другой стороны, для пятилетней программы НСЖ она может достигать 5 процентов годовых и выше, поэтому продукт ценен именно для долгосрочного планирования. Стоит ли мне покупать НСЖ сейчас или лучше отложить такую серьезную покупку до более зрелого возраста, когда я точно "встану на ноги"? Наталья Белова: На самом деле, чем моложе и здоровее клиент, тем выгоднее для него программа, и ее условия "фиксируются" на весь срок полиса, например, на те же 20 лет. А если человек решит оформить полис НСЖ в пожилом возрасте, страхование для него будет дороже.

Мне нравится, что НСЖ позволяет накопить деньги на долгосрочную цель, но всем ли подходит этот инструмент? На что обратить внимание при покупке? Первый - этот продукт требует хорошей финансовой дисциплины, поскольку необходимо регулярно ежемесячно или ежегодно делать взносы. Хотя с другой стороны, это может стать и преимуществом. Вторая особенность - невозможность вернуть полную сумму внесенных средств, если расторгнуть договор раньше срока.

При досрочном расторжении клиент получает только выкупную сумму, которая в зависимости от года действия договора может быть от 30 до 90 процентов. Новости летняя блокадница Ленинграда из Парижа стала россиянкой В Эстонии найден редкий летний артефакт викингов Ученые рассказали, к чему снятся кошмары На Вологодчине режим ЧС из-за паводка оставили в двух городах и районе В Пензе создательница финансовой пирамиды получила три года колонии Морозы до градусов придут в столицу в начале декабря Петербургские ученые научились лазерами чистить памятники Tesla Model 3 испытали водой Названы улицы Москвы, которые перекроют в новогодние праздники В Госдуме прокомментировали сценарии Киева по реинтеграции Донбасса Яровая предложила ввести нормативы устной речи в школах Голикова: Число абортов за 18 лет снизилось в три раза В Краснодаре модернизировали подстанцию "Лорис" На Кубани полиция изъяла сто тонн спирта для фальшивой водки Яровая предложила давать семейный капитал семьям с четырьмя и более детьми В "Роскосмосе" обнаружили существовавшие десятилетиями схемы коррупции В Корее среди женщин стала популярна стрельба в тире для снятия стресса В Ростове задерживаются десять авиарейсов Создано самоочищающееся покрытие для экранов смартфонов МАЗ начал продавать криптовалюту Рапота рассказал о юбилее Союзного государства и "дорожных картах" Почтовики России и КНР будут вместе развивать трансграничную торговлю В новой Москве ввели карантин по бешенству В регионах.

В мире. Русское оружие. Живущие в Сити. Стиль жизни. Все рубрики. Наши издания. Российская Газета. Тематические приложения. ВС разъяснил, как можно получить в собственность чужую недвижимость. Как законы декабря изменят жизнь россиян. Что можно и чего нельзя есть в Рождественский пост. Рубрика: Экономика. Накопить на лучшую жизнь. Россияне ищут альтернативу вкладам. Текст: Андрей Смирнов. Банковские вклады по-прежнему остаются самым популярным сберегательным инструментом у россиян.

Депозит - оптимальное для многих сочетание доходности до недавнего времени ставки доходили до 10 процентов годовых и гарантий вклады на сумму до 1,4 миллиона рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Защитить будущее семьи поможет накопительное страхование жизни: с его помощью можно, например, накопить на образование.

Фото: depositphotos.

Накопительное страхование жизни: преимущества и недостатки

В чем финансовая опасность этих продуктов и стоит ли в них инвестировать? О реальной доходности и особенностях этих полисов в колонке инвестора-практика Филиппа Астраханцева. При этом умалчивают об особенностях и недостатках этого финансового продукта.

Полисы накопительного страхования жизни НСЖ из инструмента финансовой защиты и передачи денег наследникам превращаются в экономически выгодный сберегательный продукт, утверждают страховщики. По доходности полисы практически догнали банковские вклады.

Я забыл пароль. Войти при помощи Госуслуг. Регистрация по номеру полиса. Укажите два раза новый пароль, который Вы будете использовать для входа в личный кабинет.

Накопительное страхование по доходности догнало вклады

Накопительное страхование жизни не так развито в нашей стране как за рубежом. Однако любой человек, считающий себя финансово грамотным, должен знать и понимать, что такое накопительное страхование жизни, в чем его смысл и для чего оно нужно. В этой статье мы попробуем разобраться с основными понятиями накопительного страхования жизни, его отличиями от остальных финансовых инструментов, а также случаях его применения. Накопительное страхование жизни — это сочетание страхования жизни и здоровья человека, с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала. Это система накопительных страховых взносов, позволяющая целенаправленно хранить и приумножать ваши средства, а также застраховать себя и свою жизнь от различных непредвиденных обстоятельств. На практике это выглядит следующим образом: вы заключаете договор со страховой компанией на срок от 5 до 25 лет. Согласно условиям договора, в течение определенного срока, вы берете на себя обязательство ежегодно уплачивать заранее оговоренные страховые взносы, а страховая компания берет на себя обязательство застраховать вашу жизнь и здоровье, а также сохранить и приумножить ваши взносы. При данном виде страхования, вы совершаете единовременный взнос и в случае наступления страхового случая, получаете крупную разовую выплату.

Рисковое или накопительное страхование жизни: что выбрать

В западных странах ситуация кардинально отличается - во вклады инвестировано не более 30 процентов средств граждан. Это вполне объяснимо: процентные ставки, например, во Франции составляют 0,53 процента, а в Дании и вовсе минус 0,5 процента. В России ставки по вкладам тоже заметно снижаются, в крупных банках они уже составляют процентов по депозитам в рублях. Граждане все больше интересуются альтернативными способами сохранить и преумножить свой капитал. А стабилизация экономической ситуации побуждает людей, особенно среднего класса, заглянуть в финансовом планировании за горизонт одного года.

Когда Вы принимаете решение застраховать свою жизнь, перед Вами встает непростой выбор — в какой компании и в какой стране это сделать?

В последнее время рынок страхования жизни показывает достаточно динамичный рост, несмотря на сокращение кредитного страхования. Руководители страховщиков отмечают рост накопительных программ и связывают с ними серьезные надежды, приводя в пример западную практику, где объемы такого рынка несоизмеримо больше. Среди потенциальных потребителей услуги, понимающих ее особенности, мнения разнятся.

Накопительное страхование жизни

Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные траты вроде свадьбы или первого взноса по ипотеке либо обеспечить себе прибавку к пенсии. Помимо изначальной цели — обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если с вами что-то случится, — у страхования жизни есть и другие возможности:. Страховые программы бывают разные, можно выделить 4 вида конкретные условия по каждому виду можно уточнить у страховщика :. В чистом виде рисковое страхование жизни подразумевает один-единственный страховой случай — уход из жизни.

Эта статья посвящена подробному обзору накопительного страхования жизни. Она написана на основе моего летнего опыта работы. Я постарался рассказать об устройстве накопительного страхования доступно и кратко. Обычно этот договор длится долго, от 5 до 30 лет. В рамках этого договора клиент обязан делать регулярные взносы по полису.

Где сделать страхование жизни – в России или за рубежом? Сравнение страховых программ

.

В чем может быть польза страхования жизни? Страховые программы бывают разные, можно выделить 4 вида Накопительное страхование.

.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Будьте осторожны!

.

Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать

.

.

.

.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ананий

    Налогоплательщики обьединяемся и сами определим налоги в СВОЕМ ГОСУДАРСТВЕ.